广东发展银行推出的“丰收”外汇－－优利存款前四期产品在市场上取得了很好的反响，该产品本息安全、收益高、流动性强及利率风险低的优点受到了广大客户的普遍认同。为让更多的客户享受该产品带来的好处，广发银行决定继续推出第五期优利存款，欢迎广大客户前来办理。
优利存款在符合人民银行和银监会有关规定的前提下为存款人提供非常优惠的存款利率，同时该存款的办理与普通外汇定期存款一样简便，客户如果急需变现，可以像普通定期存款一样随时提前支取并不收取任何费用，同时银行没有提前偿还或提前终止的权利。优利存款实际上就是利率非常优惠的外汇定期存款，因此该存款是集中了高收益、本金和利息100％保证、超强的流动性、极低的利率风险等优点于一身的非常优秀的产品，必将成为客户进行储蓄、投资、或日常理财的良好选择。
优利存款系列产品采取有效期申购及限量发售方式，第五期优利存款销售期为2005年12月12日至12月26日，请各位投资者踊跃申购，机会难得，欲购从速！
问：什么是优利存款？本期优利存款有几个期限？
答：优利存款是广发银行为个人客户提供的利率特别优厚的外汇定期存款，优利存款的开户、办理、计息、还本付息、存款人提前支取以及存款凭证均与广发银行现有的普通定期存款一样，客户可以很方便地办理优利存款。
本期优利存款包括美元、港币和欧元三种货币不同期限的共6个不同产品，分别是美元15个月、美元21个月、港币15个月、港币21个月、欧元15个月和欧元21个月。各产品利率如下表：
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美元 |
港币 |
欧元 |
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15个月（一年零三个月） |
4％ |
3.7％ |
2.1％ |
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21个月（一年零九个月） |
4.2％ |
3.9％ |
2.3％ |
问：本期优利存款的收益如何？
答：本期优利存款的利率见上表，各产品利率是接近期限档次的普通定期存款利率的1.36至1.75倍。在风险和流动性与普通定期存款一样的情况下，优利存款的收益率远远高于普通存款，其收益率与风险较高的结构性（衍生）理财产品相当，是集低风险、高收益、高流动性三大优点于一身的投资产品。
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优利存款与普通定期存款收益对比表 |
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优利存款 |
利率（％） |
普通定期存款 |
利率（％） |
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港币15个月 |
3.7% |
港币一年定期 |
2.375 |
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港币21个月 |
3.9% |
港币两年定期 |
2.875 |
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美元15个月 |
4% |
美元一年定期 |
2.5 |
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美元21个月 |
4.2% |
美元两年定期 |
3 |
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欧元15个月 |
2.1% |
欧元一年定期 |
1.25 |
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欧元21个月 |
2.3% |
欧元两年定期 |
1.3125 |
问：此时进行优利存款投资合适吗？哪种期限的产品比较“划算”？
答：有人认为美元利率仍有上升的空间，因此只能进行超短期的投资，其实这种想法过于简单。首先，目前市场人士已经对未来市场利率的上涨有了一定的预期，因此目前市场上较长期的利率已经部分或完全反映了这种预期，即利率已经处于一个较高的水平。如果未来利率正如市场预计的那样上升，也未必会对较长期利率产生太大的影响。其次，如果目前只进行收益率较低的超短期投资，即使未来利率较大幅上涨，上涨的幅度也未必能弥补目前较低收益率的损失。广发银行推出的优利存款其较高的利率已经体现了未来可能的利率上升情况，是兼顾当前收益和未来回报的较好选择。即使存款人希望进行其他投资，也可以随时提前支取，不会有太多的损失。
优利存款的利率是根据国际市场利率而制定的，不同期限产品的收益率不同，较高的收益率能弥补期限的增加，因此不同期限的产品并没有优劣之分。选择哪种期限的存款取决于投资者自身的资金使用安排和收益率的要求。同时优利存款超强的流动性可以让投资者在需要的时候随时进行期限的调整或提前支取存款本息。
问：优利存款和广发银行提供的普通外币定期存款完全没有区别吗？
答：正如上文所说，优利存款是广发银行为个人客户提供的利率非常优厚的外汇定期存款，优利存款的开户、办理、计息、还本付息、存款人提前支取以及存款凭证均与广发银行现有的普通定期存款一样。
不过，优利存款和普通外币定期存款也有以下细微的差别：1）优利存款在到期时不自动续存，如果存款人在存款到期时不对其存款本息作出安排，则存款本息将从到期日起自动享受活期利率；2）每期优利存款有固定的销售期间，销售时间之外无法办理优利存款，因此请客户在销售期间内抓紧时间办理；3）优利存款存期更灵活，包括15个月，18个月，……，39个月……等等（具体期限以广发银行推出时的产品为准）
问：优利存款与结构性的个人外汇理财产品有什么区别？
答：两者的主要区别有以下几点：
1）结构性个人理财产品属于衍生产品范畴，期限和收益率可能不确定，风险较大；优利存款属于存款范畴，不附带任何结构，不内含衍生产品，风险小；
2）优利存款的流动性明显优于结构性个人理财产品。优利存款可以随时支取而且不需要支付任何违约金，结构性个人理财产品一般不能提前支取或者提前支取时须支付违约金；
3）优利存款中银行没有提前终止的权利，结构性个人理财产品通常银行都有提前终止的权利；
4）优利存款和结构性个人理财产品的办理程序和理财凭证不同：优利存款的办理和普通定期存款一样，存款人的存款凭证是存折（或存单）；结构性个人理财产品的办理流程与普通定期存款不同，投资者的理财凭证一般是理财协议。
两者的以上几点区别列表如下：
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优利存款 |
结构性理财产品 |
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是否属于衍生产品范畴 |
否。属于存款范畴，不附带任何结构，不内含衍生产品，风险小 |
是。期限和收益率可能不确定，风险较大 |
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流动性优劣/投资者是否可以提前支取 |
流动性很好，可以随时支取而且不需要支付任何违约金 |
流动性差，提前支取时须支付违约金 |
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银行是否有提前终止权利 |
没有 |
一般有 |
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办理程序 |
与普通定期存款一样，手续更简便 |
需要与银行签署协议 |
问：本期优利存款的起点金额是多少？
答：本期优利存款的起存金额为100美元、1000港币或100欧元，多存不限。因此即使客户只有较少量的外汇资金也可以获得以前大客户才能获得的专业金融理财服务。
问：银行可以提前偿还或者提前终止优利存款吗？
答：为了最大程度地保障存款人的利益，在优利存款中广发银行没有提前终止的权利，存款人不必担心存款被提前终止后的资金用途。
问：如何支取优利存款，提前支取时的利率如何计算？
答：存款人可以像提前支取普通定期存款那样提前支取优利存款，可以部分提前支取（目前只允许部分提前支取一次），也可以全额提前支取，提前支取部分的利息按照活期利率计算。除此之外，广发银行对提前支取不收取任何违约金或其它费用。
问：优利存款的利息收益如何交税？
答：由于优利存款属于存款产品，因此优利存款的利息收益也应该交纳利息税，按照目前的法规，优利存款的利息收入必须交纳20％的利息税，广发银行将根据国家规定代扣代缴利息税。
问：如何办理优利存款业务？
答：优利存款的业务办理流程如下：
如果客户无法亲自来办理，也可以委托他人办理。办理时请代办人持委托人和代办人的有效身份证件前来办理。
问：如果我办理优利存款的是现汇，到期归还时是否会转成现钞？
答：不会的，请客户放心。存款时若为现汇，到期时或提前支取时仍为现汇。存款时若是现钞，则到期时或提前支取时也为现钞。
问：优利存款是否可以通存通兑？
答：优利存款和普通存款一样，在正常情况下可以办理通存通兑。
问：优利存款的风险大吗？优利存款和结构性个人外汇理财产品的风险比较如何？
答：优利存款的风险和普通定期存款风险一样，因此它的风险是比较小的。广发银行认为，和结构性个人外汇理财产品相比，优利存款的风险要小很多，主要体现在：
1）流动性风险低。优利存款可以提前支取，提前支取部分的利息按活期利率计算，且无须支付违约金或其它费用；结构性个人外汇理财产品一般不能提前支取或者提前支取须支付违约金等费用。可见优利存款的流动性要高于结构性个人理财产品。
2）利率风险低。在利率上升的情况下，优利存款和结构性个人理财产品的价值都会降低。但由于优利存款可以提前支取，存款人可以提前支取存款并以当时更高的利率进行运用，可以弥补原优利存款定期利息的损失，甚至可能因为利率的上升获得更好的收益。结构性个人理财产品由于无法提前支取或者提前支取须支付较高的违约金，因此在利率上升时结构性个人理财产品的损失将比较大。也就是说，优利存款的利率风险要低于结构性个人理财产品。
3）再投资风险低。在结构性个人理财产品中，银行通常有提前终止的权利，在利率下降的情况下，如果银行行使该权利，则获得偿还的资金将不得不以更低的利率进行运用；而在优利存款中，广发银行没有提前终止的权利，因此即使利率下降，优利存款人仍然可以享受原有的优利存款高利率，避免了再投资风险。 |
