广东发展银行推出的“丰收”系列外汇理财前两期共七个产品以其安全性和高收益得到了广大投资者的大力支持。为感谢广大投资者的厚爱，广发行再次隆重推出全新的“丰收”系列理财第三期产品，第三期产品同样提供了美元、港币两种货币多种期限的选择，具有较高的安全性（100%本金保证）和比普通存款高得多的收益率，同时兼顾了更多的投资者对期限和收益率的不同需求。比如专为偏爱较短期限产品的投资者设计的期限为18个月的“丰收八号”港元产品，以及为追求更高可能回报的投资者准备的“丰收11号”（产品期限为三年，第一年即锁定5.8%的高收益）。第三期产品限时限量发售，欢迎各位投资者踊跃申购，机会难得，欲购从速！

问：“丰收”系列外汇理财第三期有几个品种，分别有什么特点？

答：“丰收”系列外汇理财第三期一共包括四个产品，即“丰收八号”、“丰收九号”、“丰收十号”和“丰收11号”。

“丰收八号”、“丰收九号”和“丰收十号”是属于同一类型的理财产品，它们都是100%的本金保证，收益率固定，而且期限可被缩短的产品。不同的是，“丰收八号”为18个月（一年半）期限的港币产品，年收益率为1.85%；“丰收九号”为三年期的港币产品，年收益率为3.05%；而“丰收十号”为三年期的美元产品，年收益率为3.3%。客户可以挑选自己喜欢的产品进行投资。

“丰收11号“是三年期，但期限可被缩短的美元产品。该产品除提供100%的本金保证外，第一年投资者更可以获得确定的5.8%的高回报。第二年和第三年，该产品的收益率并不完全固定，而是要取决于市场的状况，理论上该产品最高可能的平均年收益率为14.13%，最低平均年收益率为1.93%。关于“丰收11号”的更详细的介绍请参见下文。

四个产品的主要要素如下表：

问：投资起点金额是多少？

答：四个产品中“丰收八号”和“丰收九号”产品的起点金额为5000港元，增加金额必须为5000港元的整数倍；“丰收十号”和“丰收11号”的起点金额为1000美元，增加金额必须为1000美元的整数倍。如此低的起点金额可以让尽可能多的客户享受以前大客户才能得到的专业金融理财服务。

问：什么是投资的提前偿还？

答：“丰收”系列理财第三产品的预定期限为18个月或者三年，但银行在起息日后每三个月末可以选择是否将投资本金和相应的收益提前偿还给客户。也就是说产品的实际期限介于3个月至3年之间。如果广发行没有选择提前偿还，则投资的实际期限为18个月或三年，到期日时广发行将一次性支付全额本金和所有收益。

需要注意的是，提前偿还的权利（即决定期限是否可以缩短的权利）由广发行拥有，客户无权对此做出选择。

问：广发行在什么情况下会选择提前偿还投资？

答：在金融技术上，本系列理财产品属于利率期权交易，广发行将根据金融市场的利率水平决定是否提前偿还。由于利率期权比较复杂，这里不详述，有兴趣的客户可以与广发行专业人士进行探讨。

问：如果广发行提前偿还投资怎么办？

答：如果广发行提前偿还投资，客户仍可得到按协议计算的投资期内的收益，到时客户可以继续选择广发行的更新更完善的产品进行理财。也就是说，广发行提前偿还投资不但不会使客户的本金受损，而且客户一样可以享受按照协议规定的较高的收益率。

问：第三期系列理财产品的收益率如何？

答：四个产品由于货币、期限和类型不同，因此具有不同的收益率。关于“丰收11号”的风险收益问题请参见下文。

“丰收八号”、“丰收九号”和“丰收十号”的年收益率都是固定的，而且比普通存款利率要高出不少。“丰收八号”的年收益率为1.85%， “丰收九号”的年收益率为3.05%，而“丰收十号”的年收益率为3.3%。以“丰收九号”为例，3.05%的年收益率应该是非常不错的。我们不妨将其与一般储蓄存款利率进行比较。

在本金无损的前提下，3.05%的年收益率远高于同期限的一般港元储蓄存款利率，超过了两年期普通港元定期存款利率的18倍！同时其收益率也高于同期的人民币利率。可见该产品具有安全和高收益的特点，是真正让客户得到实惠的产品。

问：到期如何计算和获得收益，收益所得要交税吗？

答：本产品的投资收益包括投资本金存款的利息收益（该部分收益按广东发展银行公布的与实际投资期限最接近的该档次的储蓄存款利率计算）和期权费收益（即投资收益超过利息收益的金额）两部分。其中利息收益作为计税的依据，即利息税=利息收益×税率。到期（或银行提前偿还）时，广发行将根据国家有关规定代扣代缴利息税并将扣税后的投资收益随本金一次性支付给投资者。可见，利息税只占总收益的很小部分，甚至可以忽略不计。

例：投资1万美元“丰收十号”产品，如果广发行在投资期满一年时提前偿还投资，客户将得到全额本金1万美元，以及收益330美元，同时按起息日的同期美元储蓄利率0.5625%计算并扣除利息税11.25美元，共计10318.75美元；若广发行不提前偿还，则在三年到期时，客户将得到全额本金1万美元，以及收益330×3=990美元，同时按起息日的两年期美元储蓄利率0.6875%计算并扣除利息税41.25美元，共计10948.75美元。

问：如何办理该理财产品业务？

答：在申购期内，客户可就近在开办该业务的广发行网点办理。办理时客户请携带有效身份证件（包括居民身份证、外国护照、回乡证、通行证）。客户在签署《外汇理财产品协议》后广发行将止付投资本金并于起息日扣收投资本金。请客户在广发行扣款成功后的营业时间至原办理申购地点取回《外汇理财产品协议》客户联和《扣款成功通知书》。尚未在广发行开立活期外币存款帐户（非一本通）的客户应首先完成开户手续。

    如果客户无法亲自来办理申购，也可以委托别人办理。办理时请代办人持委托人和代办人的有效身份证件及有委托人签字的授权书前来办理申购。

    申购截止时间为2004年6月3日营业时间结束。本系列产品限量出售，售完即止。望各位投资者抓紧时间，勿失良机。

问：从投资本金被止付至起息日期间的利息如何计算？

答：这段时间的交易资金享受活期储蓄投资利率。

问：如果我投资的是现汇，归还时是否会转成现钞？

答：不会的，请客户放心。投资时若为现汇，支取时仍为现汇。投资时若是现钞，则支取时也为现钞。

问：到期（或银行提前偿还投资）时如何办理，是否能通存通兑？

答：到期（或银行提前偿还投资）时，广发行会根据协议将全额投资本金和所有收益（扣税后）自动偿还至约定的帐户，客户无须任何手续，最大限度地方便了客户。广发行还会采用多种手段尽量将其投资本金和收益已被偿还的信息通知至客户，以便客户将资金再次运用。同时请客户在每次提前偿还日和到期日时留意自己的投资受偿情况和广发行新的理财产品，届时广发行将提供多种更新更完善的理财产品供客户选择。

本系列理财产品不办理通存通兑。

问：本系列理财产品是否可以提前支取？

答：本系列产品由于属于利率期权交易，因此客户不能提前支取。如客户急需资金，可到广发行有关网点商谈消费信贷等短期融资。

问：如果《外汇理财产品协议》客户联遗失怎么办？

答：由于《外汇理财产品协议》客户联的唯一性，一旦其遗失，银行将无法补发。不过，即使没有该联协议，到期（或银行提前偿还投资）时，广发行仍会根据协议将全额投资本金和所有收益（扣税后）自动偿还至约定的帐户，客户的投资不会因此而受到任何损失。即便是这样，由于《外汇理财产品协议》是客户投资理财产品的重要依据，请客户妥善保管。

另外，广发行郑重提醒客户，由于投资本金及收益只能偿还至初始约定的帐户，因此请客户在收回投资本金及收益之前千万不要申请将该约定帐户进行销户，否则由此带来的麻烦将由客户自己负责。