问：什么是“丰收”系列外汇理财产品？

答：“丰收”系列外汇理财产品是广东发展银行充分考虑到广大持有外汇的个人投资者的需求而推出的先进的理财产品系列，这次我们首先推出的是从“丰收一号”至“丰收四号”的共四个不同货币、不同期限、不同类型的理财产品，日后广发行将根据市场状况和客户的要求推出更多更好的产品供客户选择。

    “丰收”系列外汇理财产品主要有本金完全保证（其中“丰收一号”、“丰收二号”和“丰收三号”的年收益率分别为2%、1.85%和2.59%）、收益率高于一般存款以及投资起点低等优点。另外“丰收”系列产品具有期限并不确定的特点，他们的预定期限为两年至三年，但期限可能被缩短（即银行提前终止理财协议并偿还投资本金和收益）。

问：这次推出的四种产品有什么区别？

答：“丰收一号”、“丰收二号”和“丰收三号”是属于同一类型的理财产品，它们都是100%的本金保证，而且期限可被缩短的产品。不同的是，“丰收一号”为三年期的港币产品，年收益率为2%；“丰收二号”为两年期的美元产品，年收益率为1.85%；而“丰收三号”为三年期的美元产品，年收益率为2.59%。客户可以从中挑选自己喜欢的货币和期限的组合进行投资。

“丰收四号”同样是100%本金保证和期限可被缩短的理财产品。但与前三者不同，该产品的收益率并不完全固定，而是要取决于市场的状况，其最高可能的年收益率为3.5%，最低收益率为0。

四个产品的主要要素如下表：

问：投资起点金额是多少？

答：四个产品中“丰收一号”产品的起点金额为10000港元，增加金额必须为10000港元的整数倍；“丰收二号”、“丰收三号”和“丰收四号”的起点金额为1000美元，增加金额必须为1000美元的整数倍。如此低的起点金额可以让尽可能多的客户享受以前大客户才能得到的专业金融理财服务。

问：什么是投资的提前偿还？

答：“丰收”系列理财产品的预定期限为两年或者三年，但银行在存款起息日后每半年末可以选择是否将投资本金和相应的收益提前偿还给客户。也就是说产品的实际期限可能为6个月、1年、18个月、2年、30个月或3年。如果广发行没有选择提前偿还，则投资的实际期限为两年或三年，到期日时广发行将一次性支付全额本金和所有收益。

需要注意的是，提前偿还的权利（即决定期限是否可以缩短的权利）由广发行拥有，客户无权对此作出选择。

问：广发行在什么情况下会选择提前偿还投资？

答：在金融技术上，本系列理财产品属于利率期权交易，广发行将根据金融市场的利率水平决定是否提前偿还。由于利率期权比较复杂，这里不详述，有兴趣的客户可以与广发行专业人士进行探讨。

问：如果广发行提前偿还投资怎么办？

答：如果广发行提前偿还投资，客户仍可得到按协议计算的投资期内的收益，到时客户可以继续选择广发行的更新更完善的产品进行理财。也就是说，广发行提前偿还投资不但不会使客户的本金受损，而且客户一样可以享受按照协议规定的较高的收益率。

问：本系列理财产品的收益率如何？

答：四个产品由于货币、期限和类型不同，因此具有不同的收益率。关于“丰收四号”的风险收益问题请参见下文。

“丰收一号”至“丰收三号”具有固定的年收益率，均比同期限的普通存款利率要高出不少。以“丰收三号”为例，2.59%的年收益率应该是非常不错的。我们不妨与一般储蓄存款利率进行比较。

不管该产品最后的实际期限为多长，在本金无损的前提下，2.59%的收益率远高于同期限的一般美元储蓄存款利率，也高于同期的人民币利率。可见该产品具有安全和高收益的特点，是真正让客户得到实惠的产品。

问：到期如何计算和获得收益，收益所得要交利息税吗？

答：本系列产品（除“丰收四号”外）的收益按某一固定的年收益率（单率）计算，到期一并支付本金和收益。到期时，广发行将根据国家有关规定代扣代缴利息税。若投资的实际期限为6个月，利息税将根据起息日时的6个月期储蓄存款利率计算；若投资的实际期限为1年或18个月，利息税将根据起息日时的1年期储蓄存款利率计算；若投资的实际期限为2年以上（含2年），利息税将根据起息日时的2年期储蓄存款利率计算。如果“丰收四号”的最终实际年收益率高于同期限档次的储蓄存款利率，利息税将根据起息日时的储蓄存款利率计算；如果最终实际年收益率不高于同期限档次的储蓄存款利率，利息税将根据最终实际年收益率计算。

例：投资1万美元“丰收三号”产品，如果广发行在投资期满一年时提前偿还投资，客户将得到全额本金1万美元，以及收益259美元，同时按起息日的同期美元储蓄利率0.5625%计算并扣除利息税11.25美元，共计10247.75美元；若广发行不提前偿还，则在三年到期时，客户将得到全额本金1万美元，以及收益259×3=777美元，同时按起息日的两年期美元储蓄利率0.6875%计算并扣除利息税41.25美元，共计10735.75美元。

问：如何办理该理财产品业务？

答：在申购期内，客户可就近在开办该业务的广发行网点办理。办理时客户请携带有效身份证件（包括居民身份证、外国护照、回乡证、通行证）。客户在签署《外汇理财产品协议》后广发行将冻结投资本金并于起息日扣收投资本金。请客户在广发行扣款成功后的营业时间至原办理申购地点取回《外汇理财产品协议》客户联和《扣款成功通知书》。尚未在广发行开立活期外币存款帐户（非一本通）的客户应首先完成开户手续。

    申购截止时间为2004年3月11日营业时间结束。本系列产品限量出售，售完即止。望各位投资者抓紧时间，勿失良机。

问：从投资本金被扣收至起息日期间的利息如何计算？

答：这段时间的交易资金享受活期储蓄投资利率。

问：如果我投资的是现汇，归还时是否会转成现钞？

答：不会的，请客户放心。投资时若为现汇，支取时仍为现汇。投资时若是现钞，则支取时也为现钞。

问：到期（或银行提前偿还投资）时如何办理，是否能通存通兑？

答：到期（或银行提前偿还投资）时，广发行会根据协议将全额投资本金和所有收益（税后）自动偿还至约定的帐户，客户无须任何手续，最大限度地方便了客户。广发行还会采用多种手段尽量将其投资本金和收益已被偿还的信息通知至客户，以便客户将资金再次运用。同时请客户在每次提前偿还日和到期日时留意自己的投资受偿情况和广发行新的理财产品，届时广发行将提供多种更新更完善的理财产品供客户选择。

本系列理财产品不办理通存通兑。

问：本系列理财产品是否可以提前支取？

答：本系列产品由于属于利率期权交易，因此客户不能提前支取。

问：如果《外汇理财产品协议》客户联遗失怎么办？

答：由于《外汇理财产品协议》客户联的唯一性，一旦其遗失，银行将无法补发。不过，即使没有该联协议，到期（或银行提前偿还投资）时，广发行仍会根据协议将全额投资本金和所有收益（税后）自动偿还至约定的帐户，客户的投资不会因此而受到任何损失。即便是这样，由于《外汇理财产品协议》是客户投资理财产品的重要依据，请客户妥善保管。

另外，广发行郑重提醒客户，由于投资本金及收益只能偿还至初始约定的帐户，因此请客户在收回投资本金及收益之前千万不要申请将该约定帐户进行销户，否则由此带来的麻烦将由客户自己负责。

问：本次推出的系列理财产品仅限于个人投资者吗？

答：是的。本系列理财产品仅供个人客户投资，广发行另外有丰富的风险管理和理财产品供企业及单位客户选择，请企业及单位客户直接与广发行客户经理联系。

关于“丰收四号”理财产品的问答

问：什么是LIBOR？

答：LIBOR即London InterBank Offered Rate的缩写，中文意思为伦敦同业拆放利率，是英国银行家协会（British Banker’s Association）根据其选定的银行在伦敦市场的银行同业拆借利率而每日确定并公布的指标利率。LIBOR主要取决于货币政策，并随着市场的资金供求状况而不断变动。LIBOR是最重要和最常用的市场利率基准。本理财产品使用的观察指标为6个月美元的LIBOR。

问：“丰收四号”理财产品的收益率如何计算？

答：本产品的的收益率计算公式为3.5%×区间天数/总天数，其中区间天数为LIBOR位于利率区间的天数，总天数为总的日历天数。也就是说，收益率取决于LIBOR位于利率区间的天数，如果LIBOR一直在利率区间之内，那么本产品的收益率为3.5%；最坏的情况是，LIBOR没有一天位于利率区间，那么本产品的收益率为0。举例来说，假定产品的实际投资时间为180天（6个月），如果在这180天内有175天LIBOR位于利率区间之内，那么实际收益率=3.5%×175/180=3.4%。当然，没有收益的情况实际上不会发生，因为至少在起息日开始一段时间LIBOR已经位于利率区间了。

    请注意，本产品的预定期限为3年，每一年的利率区间幅度是不同的，第一年为02.5%，第二年为03.5%，第三年为04.5%。

问：本理财产品风险大吗？收益率到底有多高？

答：本产品为100%的本金保证产品，最大损失为失去利息，而且如上所说，收益率实际上不会为0，因此可以说风险是有限的。

不过，本产品的年收益率确实事先无法确定，最后客户实现的实际收益率取决于市场利率（LIBOR）的走势，我们来看一看要实现同期的美元一般储蓄利率，LIBOR在利率区间所需的天数。

如果实际期限为1年（即1年以后广发行提前偿还投资），那么在该年中只要有59天以上的时间LIBOR位于利率区间内，客户进行本产品的投资就会比一般储蓄投资要划算。考虑到本金完全不受市场利率走势的影响，而且收益率可能比普通投资高出许多倍，如果客户相信利率不会快速大幅上涨，本产品是值得考虑的。

应该说明的是，尽管广发行对本理财产品将取得较好的收益抱有很大的信心，但本产品的最终收益率的确应视市场状况而定，广发行除保证归还全额本金外，并不对收益率提供担保。

问：我如何能够知道LIBOR是否位于利率区间之内？

答：广发行将定期对外公告前一段时间的LIBOR水平以及LIBOR位于利率区间之内的天数，以便客户及时了解自己的投资情况。广发行也可以根据客户的个别需求满足其合理的知情权。事实上，客户可以通过互联网（如英国银行家协会的网页www.bba.org.uk）等手段很容易地了解到LIBOR的当前和历史水平。

问：近期6个月期的美元LIBOR为多少？

答：2004年2月1日至2月25的6个月期的美元LIBOR介于1.17%至1.22%之间。下表为近两年来6个月美元LIBOR的走势，供参考。